연금저축소득공제 미리준비하는 노후

연금저축이란?

연금저축 펀드는 증권사에서 가입할 수 있는 노후 준비 상품입니다. 일반적인 펀드의 경우 투자 운용사에서 대신하여 운용해주지만, 연금저축 펀드의 경우 펀드 가입자 스스로 운영하는 방식의 펀드입니다. 그러나 왜 펀드라는 명칭이 붙었을까요? 펀드는 일정 금액을 납입하여 운용하기 때문에 펀드라는 개념은 맞습니다. 하지만 본인의 투자 방식에 따라 수익률의 성과가 가르는 펀드입니다.

 

노후 준비를 위해 고민한다면 개인연금, 퇴직연금도 있겠지만, 자유롭게 주식, 펀드, ETF 등을 투자하며 세액 공제를 받을 수 있는 투자 상품이 존재합니다. 그것이 바로 연금저축펀드 상품입니다.

 

연금저축 보험은 개인이 노후에 연금 형식으로 자금을 받을 수 있도록 금융 회사인 보험사에서 저축된 자금을 운용하여 수익을 내 개인이 연금 형식으로 받도록 하는 상품입니다. 개인연금 상품 중 하나라고 생각하시면 됩니다.

 

나이나 소득에 상관 없이 누구나 가입할 수 있는 상품으로, 연간 최대 90만 원의 세액 공제를 받을 수 있기 때문에 많은 분들이 가입하고 있습니다. 특히 많은 투자자 분들이 해당 펀드에 관심을 가지는 이유는 결국 연말 정산에서의 세제 혜택과 미래 은퇴 후의 소득을 만들기 위한 목적에서 연금저축펀드와 연금저축 보 계좌가 빛을 발할 수 있다고 생각합니다.

 

연금저축 펀드 vs 연금저축 보험

연금저축 펀드는 증권사에서 가입할 수 있는 상품이며, 연금저축 보험은 보험사에서 가입할 수 있는 상품입니다. 안정적인 것을 추구한다면 보험 상품이 좋지만, 반대로 수익률을 극대화 시키기 위해서는 연금저축 펀드를 선택하는 게 좋습니다. 많은 분들이 연금저축 펀드를 선택하고 있는 상황입니다.

특히 23년 이전의 경우 최대 400만 원까지 연간 세액 공제가 가능했지만, 2023년부터는 최대 600만 원까지 세액 공제가 가능하도록 변경되었습니다. 개인형 퇴직연금도 700만 원에서 900만 원까지 늘어났기 때문에 전년 대비해서 추가로 200만 원 세액 공제가 가능하게 되었습니다.

연금 보험 vs 연금저축 보험

 

많은 분들이 연금 보험 상품과 연금저축 보험 상품에 대해 혼선이 있습니다. 해당 상품은 매우 다른 상품입니다. 연금 보험은 미래에 연금을 받을 때 비과세를 받는 상품으로서 효과적인 상품이지만, 연금저축 보험은 현재 세액 공제를 받음으로써 추후에 받는 급여보다 더 적게 세금을 내기 때문에 좋은 상품입니다.